Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a lansat in consultare publica proiectul de modificare si completare a Normei nr. 22/2021 privind distributia de asigurari, document care redefineste arhitectura pietei de distributie si introduce doua noi categorii de distribuitori – multiagentul si agentul general de management (MGA). Totodata, proiectul aduce reguli noi privind guvernanta distribuitorilor, digitalizarea relatiei cu ASF, raportarile si supravegherea pietei.
Potrivit Referatului de aprobare, modificarile urmaresc adaptarea legislatiei la evolutiile pietei si la modelele europene de distributie, consolidarea protectiei consumatorilor, stimularea concurentei si eficientizarea activitatii de supraveghere.
Proiectul redefineste structura intermediarilor, astfel incat:
- agentul exclusiv va continua sa reprezinte un singur asigurator sau un singur agent general de management;
- multiagentul va putea reprezenta mai multe societati de asigurare si/sau mai multi agenti generali de management;
- agentul general de management devine un nou tip de intermediar principal.
ASF introduce oficial modelul de tip MGA
Pentru prima data, legislatia romaneasca reglementeaza agentul general de management.
Acesta este definit ca persoana juridica romana care primeste mandat de la unul sau mai multi asiguratori, inclusiv din alte state membre ale Uniunii Europene care desfasoara activitate in Romania in baza libertatii de a presta servicii.
Proiectul permite acestor entitati sa organizeze distributia produselor prin agenti exclusivi, multiagenti si agenti auxiliari, acestia urmand sa actioneze in numele si pe raspunderea agentului general de management, in executarea mandatului primit de la asiguratorul din alt stat membru.
Multiagentul va putea reprezenta pana la cinci asiguratori
Proiectul stabileste ca multiagentul poate colabora cu maximum cinci asiguratori si poate distribui produse care acopera aceleasi riscuri, cu acordul expres al fiecarui asigurator mandant si cu respectarea regulilor privind evitarea conflictelor de interese.
In Referatul de aprobare, ASF explica faptul ca aceasta limitare urmareste implementarea graduala a noului model de distributie, avand in vedere complexitatea administrarii mai multor mandate simultan.
Regim special pentru RCA
Proiectul introduce si o prevedere distincta privind asigurarile obligatorii de raspundere civila auto.
Astfel, prin exceptie, multiagentul va putea distribui produse RCA provenind de la mai multi asiguratori incepand cu data de 1 ianuarie 2031.
”Desfasurarea activitatii multiagentului
(1) Multiagentul colaboreaza cu maximum 5 asiguratori si poate distribui produse de asigurare care acopera aceleasi riscuri, pentru acestia, cu conditia existentei unui acord expres din partea fiecarui asigurator mandant, cu evitarea conflictului de interese.
(2) Prin exceptie de la alin. (1), multiagentul poate distribui produse de asigurare civila auto de la mai multi asiguratori incepand cu data de 1 ianuarie 2031.”, scrie in Norma.
In Referatul de aprobare, ASF arata ca aceasta solutie urmareste implementarea etapizata a noului model de distributie si mentinerea practicii actuale pe segmentul RCA pana la acel moment.
Noi obligatii pentru multiagenti
Proiectul introduce cerinte suplimentare pentru aceasta noua categorie de distribuitori.
Printre acestea se numara:
- desemnarea unei persoane responsabile cu conformitatea si gestionarea conflictelor de interese;
- politici interne privind conflictele dintre mandate;
- politici privind pregatirea profesionala continua;
- control intern si audit;
- raportare anuala catre ASF privind asiguratorii mandanti, numarul contractelor, valoarea primelor intermediate, comisioanele si reclamatiile primite;
- inscriere distincta in Registrul intermediarilor secundari al ASF.
Cerinte extinse pentru agentii generali de management
Agentul general de management va avea obligatia sa implementeze politici privind:
- gestionarea conflictelor de interese;
- administrarea fondurilor provenite din primele de asigurare;
- reconcilierea conturilor;
- evidente separate pentru fiecare asigurator reprezentat;
- notificarea ASF la inceperea, modificarea sau incetarea mandatelor;
- transmiterea documentelor si informatiilor solicitate de autoritate in cadrul supravegherii.
Brokerii vor trebui sa solicite toate ofertele RCA
Proiectul introduce o obligatie expresa pentru intermediarii principali prevazuti de lege. Acestia vor trebui sa solicite ofertele tuturor asiguratorilor care comercializeaza produse RCA atunci cand prezinta oferte clientilor.
Masura urmareste cresterea transparentei si accesului consumatorilor la intreaga oferta disponibila in piata.
Cod unic pentru fiecare distribuitor
O alta modificare importanta este introducerea unui cod unic de identificare al distribuitorului persoana fizica.
Fiecare oferta si fiecare contract de asigurare vor contine acest cod, care identifica persoana care a interactionat direct cu clientul.
Guvernanta corporativa si control intern
ASF introduce obligatia ca intermediarii principali sa implementeze un cadru formal de guvernanta corporativa.
Acesta trebuie sa includa politici privind:
- administrarea riscurilor;
- conformitatea;
- conflictele de interese;
- controlul intern;
- auditul periodic;
- protectia datelor;
- conduita de piata;
- transparenta fata de ASF si clienti;
- pregatirea profesionala continua a personalului.
Digitalizare si simplificarea procedurilor
Proiectul propune:
- actualizarea permanenta a registrelor ASF;
- extinderea utilizarii mijloacelor electronice;
- posibilitatea introducerii unor noi coduri de identificare;
- simplificarea unor proceduri de autorizare si notificare;
- reducerea unor cerinte administrative considerate depasite.
Raportari extinse catre ASF
Companiile de brokeraj, institutiile de credit, firmele de investitii si agentii generali de management vor transmite raportari periodice privind activitatea de distributie, situatiile financiare, veniturile, activele, pasivele, creantele, datoriile si activitatea desfasurata in alte state membre, prin aplicatia ASF-EWS.
Textul integral al proiectului este disponibil AICI. Nota de prezentare a proiectului este disponibila AICI.
