Cat de importanta este o asigurare de malpraxis? Cazul dosarului medicului obstetrician Natalia CAISIN, despre care s-au aflat noi informatii relevante, denota ca o astfel de forma de protectie este imperios necesara. Marius CONSTANTINESCU, Director Daune, LEADER Team Insurance Broker, a explicat in exclusivitate pentru 1asig.ro cat este de utila fiecaruia dintre noi.
Doctorita Natalia CAISIN este subiectul celui mai costisitor caz de malpraxis din Romania. Zilele acestea a iesit la iveala faptul ca este obligata sa achite daune record, dar este lasata sa profeseze in continuare.
Medicul a scapat prin prescriptie de raspunderea penala pentru malpraxisul savarsit in 2018, in urma caruia o fetita a ramas cu cea mai grava forma de paralizie cerebrala. In schimb, este obligata sa plateasca familiei copilei, in solidar cu Clinica MedLife, daune totale de 1,5 milioane de euro.
Initial, erau stabilite daune de 500.000 de euro, insa in urma unei hotarari din 28 mai 2026 a Curtii de Apel Bucuresti, s-au majorat la 1,5 milioane de euro.
Drept urmare, constatam ca este bine sa punem pe lista de contributii lunare si o asigurare de malpraxis. Marius CONSTANTINESCU a detaliat minutios pentru 1asig.ro rolul unui asemenea contract sau de ce poate in continuare doctorita sa isi exercite activitatea?
Iata declaratiile sale:
-large.jpg)
”Cine plateste atunci cand o eroare medicala schimba o viata pentru totdeauna?
Cazul recent prezentat in presa, soldat cu unele dintre cele mai mari despagubiri acordate vreodata intr-un dosar de malpraxis din Romania, readuce in atentia publica o intrebare esentiala: cine suporta, in realitate, costul unei erori medicale atunci cand consecintele sunt devastatoare?
Dincolo de titlurile de presa si de valoarea impresionanta a despagubirilor, in centrul unui astfel de dosar se afla intotdeauna drama unei familii. Atunci cand un pacient ramane cu sechele permanente sau are nevoie de asistenta medicala pentru tot restul vietii, impactul nu este doar medical, ci si emotional, social si financiar.
In astfel de situatii, multi oameni presupun ca raspunderea apartine exclusiv medicului. In realitate, lucrurile sunt mult mai complexe.
Nu doar medicul poate raspunde
Legislatia si practica instantelor arata ca, in anumite situatii, raspunderea poate fi impartita intre medic si unitatea medicala.
De multe ori, clinica sau spitalul raspund in solidar cu medicul pentru prejudiciile produse pacientului, ceea ce inseamna ca victima poate solicita recuperarea despagubirilor de la oricare dintre cei obligati prin hotararea instantei.
Exemplele sunt numeroase:
- lipsa unor protocoale medicale adecvate;
- lipsa personalului suficient sau corespunzator calificat;
- defectarea sau utilizarea unor echipamente medicale neconforme;
- erori de organizare si supraveghere medicala;
- comunicarea defectuoasa intre membrii echipei medicale;
- nerespectarea procedurilor interne privind monitorizarea pacientului;
- lipsa consimtamantului informat sau documentarea necorespunzatoare a actului medical.
In astfel de situatii, instanta poate aprecia ca prejudiciul nu a fost generat exclusiv de actul individual al medicului, ci si de modul in care unitatea medicala si-a organizat activitatea.
Ce se intampla cu asigurarea de malpraxis?
Asigurarea de malpraxis reprezinta prima linie de protectie financiara, insa nu trebuie confundata cu o garantie nelimitata.
Ca broker specializat in raspunderi profesionale, am analizat de-a lungul timpului sute de polite pentru medici, asistenti medicali, clinici si spitale private si chiar si de stat.
Realitatea pietei este ca exista inca polite individuale cu limite relativ reduse, uneori de numai 10.000 EUR pentru raspunderea profesionala individuala si 5.000 EUR pentru daune morale.
La polul opus, spitalele si clinicile private importante achizitioneaza programe de asigurare cu limite de sute de mii de euro sau chiar mai mari pana la limita maxima pe care o poate sustine un asigurator din Romania.
Totusi, atunci cand discutam despre cazuri grave care presupun invaliditate permanenta, asistenta pe viata, recuperare medicala continua sau afectarea profunda a calitatii vietii, chiar si aceste limite pot deveni insuficiente.
O tendinta clara: cresterea daunelor morale
Un aspect pe care il observam tot mai des este cresterea valorii daunelor morale acordate de instante.
Acestea nu acopera costurile tratamentelor sau ale recuperarii medicale, ci incearca sa ofere o compensatie pentru suferinta fizica si psihica, pentru afectarea vietii familiale si pentru pierderea unor oportunitati esentiale de viata.
Practic, justitia incearca sa evalueze in bani ceea ce, de multe ori, este imposibil de evaluat: pierderea unei vieti normale.
Ce ne invata pietele internationale?
Pe pietele mature, discutia despre malpraxis a depasit de mult simpla obligatie de a avea o polita. Exista asiguratori specializati exclusiv pe riscuri medicale, iar pentru cazurile complexe sunt utilizate inclusiv capacitati de subscriere din cadrul Lloyd’s of London.
Acolo nu se discuta doar despre despagubiri, ci si despre prevenirea erorilor, audit medical, managementul riscului, asistenta juridica specializata si protectia reputationala.
In Romania discutam inca despre limite de sute de mii de euro. Pe pietele mature exista programe de malpraxis de milioane de euro, construite de asiguratori specializati si de sindicate din cadrul Lloyd’s of London. Directia este clara: pe masura ce despagubirile cresc, si protectia financiara trebuie sa evolueze.
Cazul aflat recent in atentia opiniei publice transmite un mesaj important intregului sistem medical: malpraxisul nu este doar o problema juridica si nici doar o problema de asigurare. Este o problema de responsabilitate, organizare, prevenire si protectie a pacientului.
Iar atunci cand consecintele sunt ireversibile, societatea asteapta nu doar identificarea celor responsabili, ci si existenta resurselor financiare necesare pentru a ajuta victima sa isi reconstruiasca viata.
Iata o intrebare incomoda, dar extrem de importanta: ce se intampla atunci cand o eroare medicala produce consecinte ireversibile si instanta stabileste despagubiri de ordinul milioanelor de lei?
Dincolo de cifrele spectaculoase si de dezbaterea emotionala, acest dosar scoate la iveala o realitate pe care pacientii, medicii si chiar multe unitati medicale o cunosc insuficient: exista o diferenta uriasa intre valoarea prejudiciului produs si nivelul real de protectie oferit de multe polite de malpraxis existente pe piata.
Cand o eroare medicala devine o tragedie de o viata
In orice dosar de malpraxis exista doua perspective.
Prima este cea juridica: stabilirea vinovatiei, a responsabilitatilor si a cuantumului prejudiciului.
A doua este cea umana.
Pentru pacient, un astfel de eveniment poate insemna pierderea sanatatii, invaliditate permanenta, tratamente medicale pe termen lung, imposibilitatea de a munci sau dependenta de sprijinul familiei pentru tot restul vietii.
Pentru familie, impactul nu este doar emotional, ci si financiar. Recuperarea medicala, terapiile, adaptarea locuintei, ingrijirea permanenta si pierderea veniturilor pot genera costuri care depasesc cu mult posibilitatile unei familii obisnuite.
In aceste situatii, instanta incearca sa transforme o suferinta imposibil de cuantificat intr-o forma de reparatie financiara.
Banii nu pot reda sanatatea, dar pot oferi pacientului resursele necesare pentru a trai cu demnitate.
‘Plateste asigurarea’ este doar o jumatate de adevar
In spatiul public exista adesea impresia ca medicul este protejat integral de polita de malpraxis si ca orice despagubire stabilita de instanta este suportata automat de compania de asigurari.
In realitate, lucrurile sunt mult mai nuantate.
Asigurarea de malpraxis functioneaza in limita sumelor prevazute in contract. Daca instanta acorda despagubiri care depasesc aceasta limita, asiguratorul va plati doar pana la nivelul asumat prin polita.
Diferenta poate ramane in sarcina persoanelor (medici, asistenti, etc) sau institutiilor declarate raspunzatoare (clinici, laboratoare, etc) . Iar aici apare una dintre cele mai mari vulnerabilitati ale sistemului.
Ce vedem in practica
Ca broker specializat in asigurari corporate si raspunderi profesionale, am analizat in ultimii ani sute de polite de malpraxis pentru medici, asistenti medicali, laboratoare, clinici si spitale.
Realitatea din teren este surprinzatoare.
Exista polite individuale pentru personal medical cu limite de raspundere de numai 10.000 EUR pentru daune materiale si 5.000 EUR pentru daune morale, pentru care prima anuala este de aproximativ 52 EUR.
Am analizat inclusiv oferte de asigurare pentru personal medical cu limita maxima de raspundere de 20.000 EUR si fara nicio acoperire pentru daune morale.
La polul opus, pentru spitale private importante exista programe de asigurare cu limite de minim 500.000 EUR si sublimitari de 50.000 EUR pentru daune morale unde primele de asigurare sunt aproximativ 35.000 EUR pe an.
Chiar si aceste limite pot deveni insuficiente atunci cand discutam despre un copil ramas cu handicap permanent, despre pierderea capacitatii de munca sau despre necesitatea unor ingrijiri medicale pentru tot restul vietii.
De fapt, exact aceasta este marea provocare a pietei de asigurari medicale din Romania: valoarea despagubirilor acordate de instante creste constant, in timp ce multe polite continua sa fie construite pe limite stabilite acum multi ani.
Daunele morale au devenit componenta cea mai importanta
In trecut, majoritatea despagubirilor vizau costurile medicale si pierderile financiare directe.
Astazi, instantele acorda tot mai frecvent daune morale consistente pentru suferinta fizica si psihica, pentru afectarea vietii familiale si pentru diminuarea sanselor unei persoane de a duce o viata normala.
Tocmai de aceea, asiguratorii au introdus clauze speciale pentru daune morale, cu limite distincte fata de raspunderea civila generala. Aceste daune reprezinta compensatii pentru prejudicii nepatrimoniale, respectiv suferintele psihice si afectarea vietii familiale si sociale produse prin actul medical.
Problema este ca multe polite au sublimitari semnificativ mai mici pentru daune morale decat pentru prejudiciile materiale.
De ce poate continua medicul sa profeseze?
Este probabil intrebarea care apare cel mai des dupa publicarea unor astfel de cazuri. Publicul asociaza in mod firesc obligarea la plata unor despagubiri foarte mari cu pierderea automata a dreptului de practica.
Din punct de vedere juridic, cele doua aspecte sunt insa diferite.
Raspunderea civila priveste obligatia de a repara prejudiciul produs pacientului. Dreptul de practica este analizat separat de organismele profesionale si de autoritatile competente, nu de asigurator. De aceea, o condamnare la plata unor despagubiri nu conduce automat la suspendarea activitatii medicale, ci poate doar o prima mai mare de asigurare.
O schimbare inevitabila
Dosarele de acest tip transmit un mesaj clar intregului sistem medical.
Pacientii sunt din ce in ce mai informati si mai dispusi sa isi caute dreptatea in instanta.
Instantele acorda despagubiri mai apropiate de prejudiciul real. Iar riscurile financiare pentru medici si unitatile medicale cresc de la an la an. In opinia mea, urmatorii ani vor aduce o crestere a limitelor de asigurare, conditii mai stricte de subscriere si o atentie mult mai mare acordata prevenirii riscurilor medicale. Nu pentru ca asiguratorii isi doresc acest lucru, ci pentru ca realitatea o impune.
Dincolo de polite, este vorba despre incredere
In final, discutia despre malpraxis nu este doar despre asigurari, procese sau sume de bani.
Este despre increderea pe care o acordam sistemului medical atunci cand ne lasam sanatatea sau viata in mainile unui profesionist. O polita de malpraxis nu poate sterge suferinta unei familii si nu poate intoarce timpul inapoi.
Poate insa face diferenta dintre o hotarare judecatoreasca simbolica si o despagubire care sa ofere victimei resursele necesare pentru a-si reconstrui viata.
Iar poate cea mai importanta lectie a acestui caz este aceasta:
Adevarata intrebare nu este daca exista o asigurare de malpraxis. Adevarata intrebare este daca limita acelei asigurari este suficienta pentru a acoperi drama umana care poate rezulta dintr-o eroare medicala grava”, a transmis Marius CONSTANTINESCU pentru 1asig.ro
