Credeam ca sunt un executiv inovator si deschis catre nou. Dupa mai bine de doua decenii in industria asigurarilor, inclusiv intr-un rol de COO EMEA intr-o companie digitala, a trebuit sa admit cat de putine lucruri stiam despre sistemele moderne de plati.
De-a lungul carierei mele, m-am confruntat in mod repetat cu aceleasi probleme. Reconcilierea primelor, unde ramane intotdeauna ceva neclar. Fonduri de daune insotite de fisiere Excel greoaie, greu de citit, cu atat mai putin de reconciliat cu sistemele de polite si daune. Cu toate ca lucram in era inteligentei artificiale, zeci de oameni din operatiuni si din financiar lucreaza la elucidarea situatiilor operative.
La un moment dat, am ajuns sa cred ca aceasta este pur si simplu realitatea industriei noastre. Platile erau un monstru in jurul caruia ne organizam, nu ceva ce puteam imbunatati in mod fundamental. Daca urma sa apara o schimbare, aceasta avea sa vina la nivelul sistemului financiar in ansamblu, nu din interiorul asigurarilor.
Cardurile virtuale (VCN) au schimbat aceasta perspectiva si au devenit, in ultimii ani, o adevarata obsesie pentru mine. Cardurile virtuale mi-au depasit asteptarile. Nu sunt o solutie universala, dar pot rezolva o mare parte din problemele structurale care exista in procesarea si alocarea platilor din asigurari.
Un card virtual (VCN) este un numar de card generat digital pentru o plata specifica, cu reguli clare privind suma, utilizarea si valabilitatea. Imagineaza-ti o dauna platita direct clientului pentru inlocuirea unui obiect deteriorat. Stabilesti suma si generezi numarul de card dintr-o platforma dedicata. Clientul primeste instantaneu un card pe care il poate adauga in Apple Wallet, Google Wallet sau il poate folosi online.
Probabil veti obiecta ca multi clienti prefera plata in numerar. Dar aproape fiecare dintre noi are un smartphone, nu-i asa? Iar din experienta mea, atunci cand este vorba de a primi bani, clientii sunt mult mai deschisi sa accepte solutii noi.
Un caz si mai relevant este plata furnizorilor de servicii – unitati medicale, firme de asistenta sau unitati reparatoare. Cardul este generat instant, iar asiguratorul poate impune conditii clare privind utilizarea fondurilor – de exemplu, plata exclusiva a pieselor de schimb.
O tranzactie nu mai este doar un transfer de fonduri. Devine un eveniment financiar controlat. Un card virtual poate fi generat pentru o dauna specifica, un furnizor anume sau chiar o tranzactie individuala, cu limite, valabilitate si conditii de utilizare prestabilite.
In multe operatiuni de asigurare, reconcilierea este inca un proces separat, adesea manual si frecvent intarziat. Cu VCN-uri, tranzactia in sine contine informatiile necesare pentru a intelege cine a fost platit, pentru ce si in ce conditii. Nu mai este nevoie sa corelam extrase bancare cu fisiere si inregistrari din sistemele de administrare a politelor sau a daunelor.
Datele sunt clare si structurate, iar fiecare tranzactie poate fi urmarita si verificata usor. In locul informatiilor fragmentate si al reconcilierilor manuale, exista o evidenta coerenta la nivel de tranzactie. Procesele traditionale de plata, cu vizibilitate redusa, presupun adesea blocarea capitalului, ceea ce creeaza ineficiente si reduce flexibilitatea.
VCN-urile permit o abordare mult mai precisa. Platile sunt executate atunci cand este nevoie, in limite clar definite. Acest lucru reduce capitalul care ramane blocat sau neutilizat in sistem. In timp, impactul asupra gestionarii lichiditatii si eficientei financiare devine vizibil.
In ultimii ani, ecosistemele din asigurari au devenit din ce in ce mai complexe – mai multi parteneri, mai multe modele de distributie, mai multe procese externalizate. Pe masura ce complexitatea creste, limitarile mecanismelor traditionale de plata devin tot mai evidente.
VCN-urile nu sunt o solutie magica. Dar reprezinta una dintre putinele zone in care schimbari bine tintite pot genera beneficii semnificative. Pentru o industrie care gestioneaza volume mari de capital si este supusa unei presiuni crescute pentru eficienta si control, utilizarea VCN-urilor devine o alegere logica.
Mirela DIMOFTE este CEO si Co-founder FinsurtechAI si o puteti contacta la e-mail: mirela.dimofte@finsurtech.ai si la telefon: +41795048762
