Vizualizari 10
Educatie financiara inseamna cunostinte care te ajuta sa iti administrezi banii eficient. Nu se rezuma doar la notiuni teoretice despre piata financiara. Ea te invata si cum sa aplici aceste informatii in practica.
Astfel, poti folosi produsele si serviciile financiare in functie de nevoile si resursele tale. Scopul este sa iti cresti nivelul de bunastare personala. A fi educat financiar nu inseamna sa fii specialist sau expert.
Cum te comporti fata de finantele tale
Modul in care iti gestionezi banii zi de zi, dar si deciziile pe care le iei pentru viitor, iti pot influenta atat siguranta financiara pe termen scurt, cat si stabilitatea pe termen lung.
Poate ca ti s-a intamplat sa amani plata unei facturi, sa faci o achizitie impulsiva sau sa alegi un credit doar pentru ca parea cea mai rapida solutie, fara sa compari ofertele. Toate acestea sunt comportamente, aparent, nesemnificative pe moment. Insa ele pot duce la datorii mai mari, stres financiar si chiar limitarea optiunilor tale atunci cand ai nevoie de resurse.
Pe de alta parte, un comportament financiar sanatos face parte din educatie financiara. El inseamna sa iti faci un plan pentru cheltuieli, sa iti platesti facturile la timp, sa analizezi produsele financiare inainte de a lua o decizie si sa pui bani deoparte pentru obiectivele tale. Toate aceste actiuni iti dau control asupra bugetului. Reduc riscurile si iti cresc sansele sa iti atingi obiectivele personale. Fie ca este vorba de economii, investitii sau pur si simplu de linistea de a sti ca esti pregatit pentru neprevazut.
Metode de economisire
Economisirea nu inseamna doar sa pui bani deoparte atunci cand „iti ramane ceva la finalul lunii”. Este o strategie care te ajuta sa iti organizezi bugetul astfel incat sa ai siguranta financiara, sa reduci stresul si sa iti atingi obiectivele personale.
Regula 50/30/20
Aceasta regula este un mod simplu de a imparti veniturile lunare:
50% pentru nevoi – chirie/rate, utilitati, mancare, transport, facturi. Tot ce este obligatoriu.
30% pentru dorinte – iesiri in oras, vacante, hobby-uri, abonamente, lucruri care iti fac placere dar nu sunt esentiale.
20% pentru economii si investitii – bani pusi deoparte pentru obiectivele viitoare: fond de urgenta, economii pentru o casa, investitii pentru pensie.
Avantajul regulii este ca iti ofera un cadru clar si echilibru intre prezent (sa te bucuri de viata) si viitor (sa fii pregatit). Regula in sine este un instrument practic de educatie financiara care te ajuta sa iti gestionezi mai eficient resursele.
Fondul de urgenta
Unul dintre primele obiective financiare ar trebui sa fie crearea unui fond de urgenta. Este vorba de o suma de bani pusa deoparte pentru situatii neprevazute: pierderea locului de munca, probleme de sanatate, reparatii urgente la casa sau la masina.
Cat ar trebui sa ai? Specialistii recomanda intre 3 si 6 luni de cheltuieli esentiale.
Unde sa il tii? Intr-un cont separat, accesibil, dar nu pe cardul de zi cu zi, pentru a evita tentatia de a-l folosi pe alte lucruri.
De ce este important? Iti ofera liniste si siguranta. In loc sa te imprumuti sau sa intri in datorii, ai resursele necesare sa treci peste perioade dificile.
Diferenta dintre datoriile bune si datoriile rele
Esential in educatie financiara personala: o datorie buna te ajuta sa construiesti valoare in timp, o datorie rea iti erodeaza veniturile fara sa lase ceva in urma.
Datorii bune
Sunt acele imprumuturi care te ajuta sa iti cresti valoarea financiara in timp sau sa iti atingi obiective importante pe termen lung. Practic, banii imprumutati „lucreaza” pentru tine.
Exemple:
- Credit ipotecar pentru o locuinta (te ajuta sa devii proprietar si in timp platesti pentru ceva ce ramane al tau).
- Credit pentru educatie (investitia in cunostinte si competente iti poate creste veniturile viitoare).
- Credit pentru afacere sau investitii (daca genereaza venituri mai mari decat costul dobanzii).
Caracteristici:
- Au potential de a aduce valoare pe termen lung.
- Sunt planificate si asumate cu grija.
- Dobanzile si conditiile sunt sustenabile raportat la venituri.
Datorii rele
Sunt acele imprumuturi care nu aduc valoare in viitor si, de cele mai multe ori, consuma bugetul lunar fara sa lase ceva in urma.
Exemple:
- Credite de consum pentru cumparaturi impulsive (telefon nou, vacante scumpe).
- Folosirea excesiva a cardului de credit pentru cheltuieli curente.
- Imprumuturi rapide („credite de tip payday”) cu dobanzi foarte mari.
Caracteristici:
- Sunt facute pentru dorinte de moment, nu pentru nevoi reale.
- Iti reduc capacitatea de economisire si cresc riscul de supraindatorare.
- Costurile (dobanzi, comisioane) depasesc beneficiul pe care l-ai obtinut din produsul cumparat.
Asigurarea este un instrument de protectie financiara
Inca din cele mai vechi timpuri, oamenii au vrut sa-si proteje bunurile, marfa, obiectele de valoare si chiar propria viata. Vremuri in care nu exista conceptul de educatie financiara. Primele forme de asigurare au aparut odata cu dezvoltarea comertului maritim, in perioada Codului lui Hammurabi. De atunci, principiul a ramas acelasi: asigurarile ofera protectie impotriva consecintelor financiare ale riscurilor neprevazute.
Un eveniment neasteptat poate genera pierderi semnificative: inlocuirea unor bunuri, costuri medicale sau alte cheltuieli urgente. In astfel de situatii, asigurarea poate face diferenta, ajutandu-te sa gestionezi mai usor impactul financiar. Alternativ, poti apela la economii, care iti pastreaza valoarea banilor in timp.
Chiar daca nu putem elimina complet riscurile, le putem preveni. Totusi, daca un risc se materializeaza, este important sa reduci pe cat posibil efectele sale.
De aceea, este util sa te informezi despre produsele financiare disponibile, care iti ofera un nivel suplimentar de protectie.
