Strategia privind inovatia financiara 2026–2028: Masurile anuntate de ASF – Noutati – Asigurari – Totul despre asigurari – Piata asigurarilor din Romania

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a adoptat Strategia privind Inovatia Financiara pentru perioada 2026–2028, un document strategic structurat in jurul a trei piloni principali: inovare responsabila, protectia consumatorilor si supraveghere digitala. 

Noul cadru urmareste consolidarea unei supravegheri proactive si bazate pe riscuri a pietei financiare nebancare, pe fondul transformarilor generate de tehnologiile emergente, criptoactive, inteligenta artificiala si finantele durabile. 

Strategia este aliniata directivelor europene (inclusiv Strategia digitala a ESMA 2026–2028, DORA, AI Act, Open Finance/FIDA si cerintele ESG/CSRD). Un reper major mentionat in document il constituie incheierea perioadei tranzitorii a Regulamentului MiCA la 1 iulie 2026. De la aceasta data, furnizarea de servicii pe criptoactive catre clientii din Uniunea Europeana este conditionata strict de detinerea autorizatiei. Astfel, regimul paralel al reglementarilor nationale preexistente dispare, iar entitatile care nu obtin autorizatia intra automat in categoria celor neautorizate.

Ce inseamna noua strategie pentru piata asigurarilor

Companiile de asigurari vor fi verificate mai atent atunci cand folosesc inteligenta artificiala si algoritmi automati pentru a calcula preturile sau profilul de risc al clientilor, fiind cerute transparenta si control uman. 

Totodata, ASF va urmari mai strict reclamele online si ofertele de pe internet pentru ca termenii si costurile sa fie prezentate clar, va opri promovarea falsa a politelor ca fiind „verzi” sau ecologice (greenwashing) si va impune reguli europene mai dure pentru securitatea cibernetica a sistemelor informatice folosite de asiguratori.

Cele 5 obiective principale ale Strategiei

Pentru a raspunde dinamicii pietei, ASF a definit cinci directii prioritare de actiune: 

1. Sprijinirea inovarii responsabile: Crearea unui mediu predictibil pentru dezvoltarea de produse si modele noi prin dialog timpuriu, respectand principiile proportionalitatii si neutralitatii tehnologice, fara diminuarea nivelului de protectie a consumatorilor.
2. Protectia consumatorilor: Asigurarea ca utilizarea noilor tehnologii (precum DLT) nu transfera riscurile catre public. Masurile vizeaza informarea clara a costurilor si riscurilor, educatie financiara tintita si acces facil la procedurile de reclamatie.
3. Prevenirea riscurilor de conduita si frauda: Deplasarea accentului catre interventia timpurie. Aceasta implica monitorizarea comunicarilor comerciale si a influencerilor financiari pe zona entitatilor autorizate, respectiv monitorizarea din surse deschise (OSINT) si avertizarea publica rapida in privinta platformelor neautorizate si a schemelor frauduloase.
4. Cresterea capacitatii institutionale de supraveghere digitala: Formarea de echipe mixte inter-directii, pregatirea specialistilor in DLT, AI si analiza de date, precum si trecerea de la o supraveghere reactiva la una anticipativa (risk-based supervision), fundamentata pe indicatori de risc si tablouri de bord analitice.
5. Aplicarea coerenta a cadrului european: Asigurarea unui tratament uniform pe piata pentru a elimina riscul de arbitraj de reglementare sau dezavantajele competitive pentru entitatile din Romania.

Organizarea pe 8 componente functionale

Implementarea strategiei este structurata pe opt axe operationale: 

• MiCA si criptoactive: Autorizarea si supravegherea furnizorilor de servicii (CASP), monitorizarea pietei, prevenirea abuzului si verificarea cerintelor AML/CFT.
• Finantare participativa (crowdfunding): Supravegherea calitatii procesului de intermediere, a conflictelor de interese si cooperarea transfrontaliera pentru platformele notificate din alte state membre UE.
• Innovation Hub: Punct unic de contact pe website-ul ASF pentru startup-uri FinTech si dezvoltatori de solutii digitale, facilitand asistenta orientativa (fara efect de autorizare formala).
• Combaterea entitatilor neautorizate: Monitorizarea reclamelor inselatoare, a site-urilor clona si a promisiunilor de randamente garantate, alaturi de cooperarea cu organele de urmarire penala pentru blocarea paginilor frauduloase.
• Sustenabilitate si ESG: Ghidarea pietei privind aplicarea raportarilor de sustenabilitate si combaterea fenomenului de greenwashing prin analiza automata a documentelor de marketing (NLP si web-scraping).
• Educatia consumatorilor: Campanii dedicate si mesaje de alerta adaptate profilului de risc al investitorilor de retail.
• Accesul la date pentru cercetare: Furnizarea de seturi de date agregate si anonimizate catre mediul universitar si parteneriate academice pentru actualizarea curriculei FinTech.
• Cooperare interinstitutionala: Schimb structurat de informatii la nivel national (cu BNR, ANPC, ONPCSB, DNSC, Ministerul Finantelor, Ministerul Cercetarii si Digitalizarii) si international (ESMA, EIOPA, EBA, acorduri MMoU).

Instrumente tehnologice si proiectul DACCIA PIFS

Pentru sustinerea acestor actiuni, ASF va operationaliza instrumente moderne de analiza si preventie, inclusiv prin intermediul proiectului DACCIA PIFS (Digitalizarea Accesului pentru Cetateni si Companii la Investitii prin Asigurarea unei Piete Financiare Sustenabile). Acestea includ mecanisme de cartografiere a pietei criptoactivelor, algoritmi de analiza a comportamentului investitorilor si sisteme de semnalare rapida in colaborare cu marile platforme digitale. 

„Strategia porneste de la premisa ca inovatia si protectia investitorilor se sustin reciproc. […] Obiectivul final nu este acela de a limita dezvoltarea tehnologica in piata financiara nebancara, ci de a asigura ca aceasta se produce intr-un cadru in care riscurile sunt cunoscute, gestionate si comunicate”, se arata in concluziile documentului oficial. 

Avand in vedere ritmul de schimbare al mediului financiar nebancar digital, prezenta strategie are caracterul unui document deschis, supus revizuirii periodice. Ea urmeaza a fi transpusa anual in planuri de actiune cu livrabile, termene si responsabilitati determinate, corelate cu prioritatile de supraveghere ale Autoritatii si cu evolutiile cadrului european de reglementare de la acel moment. Reevaluarea prezentei strategii, ori de cate ori este necesar, permite integrarea riscurilor nou-aparute, actualizarea instrumentelor care nu mai corespund realitatii din piata si alinierea la orientarile autoritatilor europene de supraveghere. 

”Obiectivul final al acestei strategii nu este acela de a limita dezvoltarea tehnologica in piata financiara nebancara, ci de a asigura ca aceasta se produce intr-un cadru in care riscurile sunt cunoscute, gestionate si comunicate, iar increderea investitorilor ramane protejata”, mai precizeaza ASF.