ASF – Noua Strategie privind datele: Ce inseamna pentru piata asigurarilor – Noutati – Asigurari – Totul despre asigurari – Piata asigurarilor din Romania

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a definitivat Strategia privind datele pentru perioada 2026–2028, un document-cheie ce stabileste trecerea autoritatii la o cultura organizationala de tip data-driven, bazata pe decizii proactive, automatizari, inteligenta artificiala si integrare europeana.

Pentru piata asigurarilor, noul cadru aduce o supraveghere integrata, reducerea birocratiei prin raportare unica si o monitorizare in timp real a indicatorilor de risc. 

Conform ASF, aceasta aliniere strategica la nivel national este esentiala pentru mentinerea coerentei in aplicarea reglementarilor europene, pentru asigurarea unui nivel uniform de protectie a consumatorilor si investitorilor pe intreg teritoriul UE si pentru implementarea coerenta a standardelor si practicilor de supraveghere la nivel national.

”Elaborarea prezentului document a avut in vedere cresterea considerabila, in ultimii ani, a volumului de date la care are acces ASF, a competentelor privind mandatele legale de autorizare, reglementare si supraveghere, concomitent cu diversificarea necesitatilor de evaluare a riscurilor si s-a bazat pe o analiza a documentelor strategice emise de ASF, Comisia Europeana si cele trei ESA6, cu accent deosebit pe Strategia de date elaborata de ESMA pentru 2023-20287”, noteaza ASF.

Strategia de date este conceputa pentru a sustine direct mandatul legal al institutiei si cele 7 mari obiective strategice generale ale ASF stabilite pentru intervalul 2026–2028. 

Cadrul general: Cele 7 obiective strategice ale ASF pentru 2026–2028

Pentru a raspunde provocarilor legate de digitalizare, tranzitia verde si protectia asiguratilor si investitorilor, ASF si-a asumat sapte directii institutionale majore: 

1. Consolidarea stabilitatii si rezilientei sistemului financiar non-bancar: Implementarea regulamentului european DORA privind rezilienta operationala digitala, managementul riscurilor sistemice si macro-prudentiale si cooperarea cu autoritatile europene (ESA) pentru testarea rezilientei digitale.
2. Accelerarea transformarii digitale si inovatiei in sectoarele supravegheate: Dezvoltarea capacitatilor de supervizare bazate pe date si tehnologii avansate (SupTech), sprijinirea inovatiei responsabile si alinierea la modelul european de strategie de date al ESMA.
3. Imbunatatirea protectiei consumatorilor si investitorilor: Consolidarea supravegherii comportamentale (conduct supervision), extinderea educatiei financiare, cresterea accesibilitatii la produsele financiare si asigurarea unui tratament echitabil pentru clienti.
4. Promovarea finantelor durabile si a tranzitiei ESG: Integrarea factorilor ESG (Mediu, Social, Guvernanta) in supraveghere, gestionarea riscurilor climatice, dezvoltarea pietei de produse financiare verzi si combaterea dezinformarii (greenwashing).
5. Modernizarea si imbunatatirea cadrului de guvernanta institutionala: Digitalizarea proceselor interne de reglementare, autorizare si supraveghere, cresterea transparentei si intarirea cooperarii internationale.
6. Convergenta cadrului national cu standardele europene de reglementare: Armonizarea specifica a legislatiei secundare si a practicilor de reglementare pentru cele trei piete: asigurari-reasigurari, piata de capital si pensiile private.
7. Consolidarea functiilor de supraveghere: Dezvoltarea unor capacitati integrate de monitorizare si control la nivelul intregii autoritati.

Strategia ASF pentru perioada 2026-2028 a fost elaborata pentru a raspunde provocarilor din prezent, privind: accelerarea digitalizarii, tranzitia catre economia verde, consolidarea rezilientei operationale si intarirea protectiei consumatorilor si investitorilor.

Cei 6 piloni operationali si impactul asupra asiguratorilor

Pentru a atinge aceste tinte, Strategia de Date a ASF detaliaza un plan de actiuni structurat pe sase obiective strategice specifice: 

1. Managementul eficient al datelor

– Infrastructura moderna si Cloud: Construirea de baze de date structurate, evaluarea unui Virtual Data Layer (strat virtual unic de date) si alinierea la initiativele europene de infrastructura cloud-edge de inalta securitate. 

– Vedere 360° si interoperabilitate: Integrarea tuturor datelor (interne si din surse publice) printr-un proces automatizat de tip ETL (Extract, Transform, Load), oferind o imagine de 360 de grade asupra societatilor de asigurare si grupurilor financiare transsectoriale. 

– Securitate si Disaster Recovery: Masuri sporite de securitate cibernetica in baza parteneriatului cu Directoratul National de Securitate Cibernetica (DNSC) si aplicarea unei solutii de recuperare rapida in caz de dezastru (Disaster Recovery). 

2. Imbunatatirea cadrului de guvernanta a datelor

– „Colecteaza o singura data, utilizeaza de mai multe ori”: Datele raportate de asiguratori vor fi centralizate si reutilizate intern in toate fluxurile, reducand povara administrativa si costurile de conformare. 

– Dictionar integrat de date: ASF va construi un dictionar de date inspirat din modelele europene (BIRD al BCE si DPM al EBA), stabilind definitii unitare, formate standard si reguli automate de validare a raportarilor. 

– Calitatea datelor (Data Quality): Automatizarea procedurilor de curatare, verificare a consistentei si trasabilitatii datelor transmise de entitatile supravegheate. 

3. Consolidarea proceselor ASF in baza datelor

– Autorizari rapide asistate de AI: Utilizarea procesarii limbajului natural (NLP), invatarii automate (ML) si a modelelor LLM pentru analiza automata a dosarelor de autorizare si detectarea datelor lipsa. 

– Alerte si modele predictive de supraveghere: Implementarea de tablouri de bord interactive (Business Intelligence – BI) si algoritmi de alertare timpurie pentru monitorizarea indicatorilor de solvabilitate, lichiditate si conduita din piata asigurarilor. 

– Cooperare interinstitutionala: Schimb automat de date cu Ministerul Finantelor, ANAF, BNR, ADR, ONRC, precum si cu autoritatile europene (EIOPA, ESMA, EBA, AMLA). 

4. Promovarea transformarii digitale (Digital Transformation)

– Automatizare robotizata (RPA & DPA): Utilizarea robotilor software si a instrumentelor de analiza a volumelor mari de date (Big Data Analytics) pentru eficientizarea operatiunilor de rutina. 

– Alfabetizarea in domeniul datelor (Data Literacy): Pregatirea continua a personalului ASF pentru interpretarea avansata a datelor si tranzitia catre echipe interfunctionale. 

– Gestionarea riscurilor IA: Implementarea tehnologiilor emergente in conformitate stricta cu Regulamentul european privind Inteligenta Artificiala (AI Act) si sub supravegherea factorului uman. 

5. Sustinerea inovatiei digitale

– FinTech Hub si Sandboxes: Continuarea colaborarii cu ecosistemul FinTech/InsurTech prin ASF FinTech Hub si participarea la European Blockchain Sandbox. 

– Explorarea Blockchain si DLT: Evaluarea tehnologiilor de registru distribuit (DLT) si a tokenizarii in contextul regimului pilot european si al pachetului MISP. 

6. Cresterea si imbunatatirea accesului la date

– Modelul Data as a Service (DaaS): Furnizarea accesului standardizat la date prin interfete de programare a aplicatiilor (API) securizate. 

– Integrarea in ESAP (2025–2030): Conectarea ASF la Punctul Unic de Acces European (ESAP), facilitand accesul public, academic si al consumatorilor la date statistice, indicatori financiari si informatii de sustenabilitate in formate citibile automat (machine-readable). 

”Strategia Autoritatii de Supraveghere Financiara privind datele pentru perioada 2026-2028, impreuna cu cele sapte obiective strategice ale ASF pe perioada 2026-2028, completate de Strategia pietei de capital, Strategia de educatie financiara a ASF si de Programul de activitati pentru anul 2026, constituie un cadru structural unitar de exprimare a viziunii autoritatii privitor la intarirea rolului si responsabilitatilor pe care le are in consolidarea stabilitatii si credibilitatii pietelor financiare supravegheate si pentru o mai buna integrare a acestora in spatiul european”, precizeaza ASF in document.

Prin modernizarea infrastructurii de date si a guvernantei acestora, prin cresterea competentelor de intelegere si utilizare a acestor informatii, ASF va imbunatati semnificativ procesele si activitatile desfasurate conform mandatelor de autorizare, reglementare si supraveghere a pietei de capital, promovand:

– integritatea crescuta a pietelor

– detectarea timpurie a riscurilor

– eficienta crescuta a procesului de reglementare

– cresterea convergentei in supraveghere

– stabilitatea sistemica a ecosistemului financiar

– sustinerea inovatiei digitale si a celei privind raportarea datelor.

”In urmatorii ani ASF isi va asuma tot mai mult rolul de lider activ in domeniul datelor, prin cunoastere, perspectiva, dialog cu toti actorii implicati in diversele activitati si proiecte bazate pe date si creand o imagine si o constientizare favorabila a acestui univers digital pentru toti participantii la piata”, se arata in document. 

Autoritatea transmite ca va avea in vedere actualizarea Strategiei ASF privind datele pentru 2026 – 2028, in functie de legislatia incidenta nou adoptata, de adaugarea sau retragerea de atributii/responsabilitati aflate in sarcina autoritatii si de evolutiile si impactul programelor, politicilor si strategiilor aplicate de Uniunea Europeana.